Wie viel sollten Sie monatlich anlegen?

Regelmäßige monatliche Einzahlungen, 7 % Rendite pro Jahr, Dividenden wiederangelegt. Vor Steuern und vor Inflation — beide Korrekturen folgen weiter unten.

Nehmen wir die Zeile mit 300 € pro Monat über dreißig Jahre. Sie zahlen 108.000 € ein und erhalten 350.836 €. Die Zinsen machen also 69 % des Endkapitals aus: mehr als zwei Drittel dessen, was Sie am Ende besitzen, haben Sie nie eingezahlt.

Dieser Anteil ist die eigentliche Antwort auf die gestellte Frage. Er hängt kaum vom Betrag ab — es ist die Laufzeit, die ihn festlegt. Über zehn Jahre machen die Zinsen 30 % der Summe aus, über dreißig Jahre 69 %.

Daher die richtige Formulierung: nicht „wie viel kann ich einzahlen“, sondern „wie viel kann ich einzahlen, ohne je aufhören zu müssen“. Eine Einzahlung von 150 €, fünfundzwanzig Jahre durchgehalten, schlägt 400 €, die nach sechs Jahren bei der ersten unerwarteten Ausgabe aufgegeben werden, mit großem Abstand.

Die Inflation

Die 350.836 € der Zeile „300 € über dreißig Jahre“ sind in Euro des Jahres 30 ausgedrückt. Bei 2 % Inflation pro Jahr entspricht das rund 194.000 € heutiger Kaufkraft. Immer noch viel, aber nicht dieselbe Zahl — und die meisten Simulatoren vergessen, das zu sagen.

Die Steuer

Von diesen 350.836 € sind 242.836 € Kursgewinn. Je nach Wohnsitzland bleibt davon nach Steuern:

• Belgien — 10 % oberhalb des Jahresfreibetrags, also deutlich weniger als 24.300 €, wenn die Verkäufe gestaffelt werden;
• Frankreich, Depot — 30 %, rund 72.900 €;
• Frankreich, PEA älter als fünf Jahre — 17,2 %, rund 41.800 €;
• Luxemburg — nichts auf den Kursgewinn.

Der Abstand zwischen dem ersten und dem vorletzten Fall erreicht fast 50.000 € bei gleichem Sparaufwand. Die vollständige Übersicht steht in unserem Steuervergleich für zehn Länder.

Die Frage kehrt unablässig wieder. Bei 7 % pro Jahr, von null beginnend:

• 300 € pro Monat — 44 Jahre
• 500 € pro Monat — 37 Jahre
• 800 € pro Monat — 31 Jahre
• 1.000 € pro Monat — 28 Jahre

Diese Zeiträume setzen eine über Jahrzehnte gehaltene Durchschnittsrendite voraus. Zum Vergleich: der MSCI World erzielte zwischen 1995 und 2025 8,46 % pro Jahr — durchlief dabei aber acht negative Jahre, darunter einen Rückgang von über 40 % im Jahr 2008. Kursrückgänge sind kein theoretisches Risiko: sie gehören zum Weg. Unsere Seite Krisen & Zyklen führt sie einzeln auf.

Eine allgemeine Tabelle liefert die Größenordnung; sie ersetzt Ihre Situation nicht. Der Rechner nimmt Ihr Startkapital, Ihre Einzahlung, Ihren Horizont, Ihr Land und Ihr Risikoprofil und trennt klar, was aus Einzahlungen stammt, was aus Zinsen, was die Steuer nimmt und was die Inflation aufzehrt.

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Wie viel werden aus 100 € pro Monat in 20 Jahren?

Bei 7 % pro Jahr werden aus 100 € monatlich in zwanzig Jahren rund 50.754 €, bei tatsächlich eingezahlten 24.000 €. Die Zinsen machen also mehr als die Hälfte des Endkapitals aus. Über dreißig Jahre erreicht dieselbe Einzahlung rund 116.945 €.

Welcher monatliche Anlagebetrag ist der richtige?

Der Betrag, den Sie ohne Unterbrechung durchhalten können, sobald der Notgroschen steht und teure Schulden getilgt sind. Regelmäßigkeit wiegt schwerer als Höhe: 150 €, fünfundzwanzig Jahre durchgehalten, schlagen 400 €, die nach sechs Jahren aufgegeben werden.

Wie viel muss man monatlich anlegen, um Millionär zu werden?

Bei 7 % pro Jahr und von null beginnend dauert es rund 44 Jahre mit 300 € pro Monat, 37 Jahre mit 500 €, 31 Jahre mit 800 € und 28 Jahre mit 1.000 €. Diese Zeiträume setzen eine über mehrere Jahrzehnte gehaltene Durchschnittsrendite voraus, Kursrückgänge inbegriffen.

Einmalanlage oder monatlich anlegen?

Statistisch ergibt es im Mittel mehr, einen verfügbaren Betrag auf einmal anzulegen, weil die Börse häufiger steigt als fällt. Monatliches Anlegen senkt jedoch das Risiko, kurz vor einem Rückgang einzusteigen, und entspricht vor allem der Realität eines Einkommens, das jeden Monat eingeht.

Sind diese Beträge vor oder nach Steuern?

Vor Steuern und vor Inflation. Je nach Wohnsitzland nimmt der Fiskus zwischen 0 % und über 30 % des Kursgewinns, und 2 % Inflation pro Jahr mindern die Kaufkraft eines Kapitals über dreißig Jahre um rund 45 %. Der Rechner von Cumulo zeigt beide Korrekturen.